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解读交易资金托管

发布时间:2020-03-26 16:30:13 阅读: 来源:碰焊机厂家

案例:苏州当地房地产公司A 有意向B公司购买钢材,双方已签署了《产品购销合同》,但由于是首次合作,双方的合作信任度有待进一步加强。根据客户的需求,银行向A公司推荐了“托付安”交易资金托管产品。A公司向银行提出申请,委托银行作为该项交易资金的托管行托管此笔资金; 银行与A、B公司签订了三方 《交易资金托管协议》,约定由银行待A公司收到钢材并验收合格后,根据A公司的有效划款指令向 B公司支付交易款项;A公司在银行开立托管专户,专门用于此项此笔交易,预留银行与A公司组合印鉴; 银行根据合同约定履行相应职责,确保A公司的交易资金安全。“托付安”托管业务是中国银行于2012年推出的一项交易资金托管业务。交易资金托管是指在商品或服务交易中,买方将交易资金交由银行托管,当交易双方履行交易合同,实现约定的交易条件后,该行按托管协议约定在买方或交易双方授权后,向卖方支付交易资金;若双方因故不能达成交易,该行按托管协议约定将交易资金退还买方。

交易资金托管业务是中国银行推出的创新的金融服务,主要适用在交易涉及大额资金的转移,而交易双方互不了解、信任,交易双方需要有一个都能接受的第三方作为中介。目前由于我国信用体系尚不健全,很多交易因交易双方之间缺乏信任而难以实现。作为信誉度极高的金融机构,银行出面做中介通常是交易双方都能接受的选择。在双方按约定条件完成交易后,银行会协助双方交割资金和物权,以保护双方的利益,促使交易的安全、顺利进行。双方签订交易资金托管协议行,银行履行相应职责,包括安全保管托管资产、资金清算、会计核算、信息报告等。

交易资金托管适用于商品贸易、劳务合作、技术服务、房地产交易、股权交易、兼并收购和债务重组、留学和移民中介服务等商贸领域。托管资金为与交易合同相关的资金,包括但不限于商品贸易资金、房地产交易资金、股权交易资金、留学移民中介资金、兼并收购资金、劳务服务资金、各类保证金、其他专项资金等。

对客户而言,银行的交易资金托管产品搭建了信用桥梁,协助交易双方安全实现或退出交易; 买方可避免付款后因卖方违约而得不到约定的商品或服务,还可避免提供商品或服务后因买方违约而钱货两空。

中国银行作为国内首批开办业务的托管银行,托管产品线最完整,在基金、社保、保险、QFII、QDII、年金、信托、专户、股权等各项托管领域均为国内首家或首批托管银行。依托全球网络和先进的全球托管系统,目前海外机构托管规模约7000亿元人民币,领先其他中资银行,集团托管资产规模逾3万亿元,处于行业领先地位。从2007年已经连续四年通过美国“SAS70”准则和英国“AAF01/06”准则审计报告,是国内唯一一家通过两种国际准则的托管银行。2012年1月,中国银行通过新准则,取得无保留意见的独立审计师报告即“ISAE3402”报告,是国内第一家获得此报告的托管银行。在2011年,中国银行被《金融理财》和中国社科院金融研究所共同评选为“年度最佳满意度托管银行”;2012中国竞争力论坛暨诚信与发展高峰会上,中行再次荣获“资产托管服务公众满意最佳典范品牌”。

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